ค่าสินไหมทดแทนคืออะไร? เรื่องง่าย ๆ แต่ห้ามพลาดก่อนทำประกัน

หลายคนอาจจะปวดหัวกับศัพท์ใหม่ ๆ ที่เพิ่งเคยได้ยินหากซื้อประกันรถยนต์ครั้งแรก ไม่ว่าจะเป็นเบี้ยประกัน ค่าเสียหายส่วนแรก ค่า Deductible รวมไปถึงค่าสินไหมทดแทน ซึ่งเป็นเรื่องสำคัญที่คนทำประกันรถไม่ควรมองข้าม! ในบทความนี้เราได้รวบรวมข้อมูลเบาสมองเกี่ยวกับค่าสินไหมทดแทนมาฝากทุกคน รับรองว่าอ่านจบจะเข้าใจเลยว่าค่าสินไหมทดแทนคืออะไร พร้อมรู้ขั้นตอนเรียกค่าสินไหมทดแทน!

สารบัญบทความ

• ค่าสินไหมทดแทนคืออะไร คนทำประกันควรรู้
• ค่าสินไหมทดแทนประกันรถยนต์
• ค่าสินไหมทดแทนประกันรถยนต์ จ่ายส่วนไหนบ้าง
• เรียกร้องค่าสินไหมทดแทนต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง
• ขั้นตอนการเรียกค่าสินไหมทดแทน
• ค่าสินไหมทดแทนรถชน กี่วันได้เงิน
• สรุปค่าสินไหมทดแทน เรื่องที่ผู้ขับขี่รถยนต์ทุกคนต้องรู้

ค่าสินไหมทดแทนคืออะไร คนทำประกันควรรู้

ค่าสินไหมทดแทน คือ เงินเคลมประกันที่บริษัทประกันคู่กรณีจ่ายชดเชยให้กับผู้ได้รับความเสียหายจากอุบัติเหตุที่เกิดขึ้น โดยหลักการชดใช้ค่าสินไหมทดแทนตามเงื่อนไขของกรมธรรม์จะครอบคลุมถึงทรัพย์สินที่เสียหาย, บุคคลที่ได้รับผลกระทบจากอุบัติเหตุโดยตรง และบุคคลภายนอก ซึ่งบริษัทประกันจะจ่ายความเสียหายที่เกิดขึ้นตามจริง

บอกเลยว่าค่าสินไหมทดแทนสำคัญกับคนทำประกันมาก ๆ เพราะถ้าเกิดอุบัติเหตุขึ้นมา แล้วเราเป็นฝ่ายผิด คู่กรณีจะเรียกร้องเอาค่าชดเชยเพิ่มเติมจากประกันรถยนต์ของเรานี่แหละ หากเราทำประกันวงเงินค่าสินไหมน้อยอย่างประกันชั้น 3 แล้วจ่ายค่าชดเชยให้คู่กรณีไม่พอ อาจต้องจ่ายส่วนที่ขาดนอกเหนือจากที่ประกันจ่าย 

ค่าสินไหมทดแทนประกันรถยนต์

นอกจากคนทำประกันอย่างเราจะต้องรู้แล้วว่าค่าสินไหมทดแทนคืออะไร ก็ควรเข้าใจด้วยว่ารูปแบบชดเชยค่าสินไหมทดแทนมีอะไรบ้าง จะได้เลือกได้ถูกต้อง ไม่มีพลาด! 

• การชดใช้เป็นตัวเงิน วิธีนี้ง่ายสุด ๆ รถจะพังมากพังน้อย คนเจ็บแค่ไหน ก็จ่ายเป็นเงินสดตามความเสียหายที่เกิดขึ้นจริงเลย
• การซ่อมแซม หากรถคู่กรณีพังนิด ๆ หน่อย ๆ ก็สามารถชดใช้ด้วยการจ่ายเงินซ่อมแซมได้
• การจัดหาทรัพย์สินทดแทน วิธีนี้ไม่เหมือนกับการซ่อมนะ เพราะการซ่อมยังเป็นรถคันเดิม แต่การจัดหาทรัพย์สินทดแทน อันนี้แสดงว่ารถชนยับ ซ่อมแล้วไม่เหมือนเดิม ต้องหาอย่างอื่นมาให้คู่กรณีใช้เดินทางแทน
• การทำให้คืนกลับสภาพเดิม การชดใช้แบบนี้ยากสุดแล้ว เพราะต้องทำให้รถคู่กรณีเป็นเหมือนเดิมก่อนเกิดเหตุ หรือต้องสร้างใหม่ขึ้นมาทั้งคันนั่นเอง 

แต่ก่อนที่จะเรียกค่าชดเชยจากประกันรถยนต์ภาคสมัครใจได้ จะพิจารณาค่าชดเชยจากพ.ร.บ. รถยนต์เสียก่อน หากพ.ร.บ. ชดเชยไม่พอจึงค่อยเรียกค่าชดเชยจากประกันรถยนต์เพิ่มเติม ส่วนค่าสินไหมทดแทนของพ.ร.บ. เมื่อพิสูจน์ว่าเป็นฝ่ายถูกมีด้วยกันดังนี้

• กรณีเสียชีวิตชดเชย 500,000 บาท
• ค่าชดเชยกรณีเป็นผู้ป่วยใน 200 บาทต่อวัน แต่ไม่เกิน 20 วัน
• ค่ารักษาพยาบาล รวมค่าเสียหายเบื้องต้น ตามจริงสูงสุดไม่เกิน 80,000 บาท
• กรณีสูญเสียอวัยวะ ทุพพลภาพถาวรหรือสิ้นเชิง ชดเชย 200,000-500,000 บาท (ทั้งนี้ กรณีสูญเสียอวัยวะ เป็นไปตามเงื่อนไขของกรมธรรม์)

ค่าสินไหมทดแทนประกันรถยนต์ จ่ายส่วนไหนบ้าง

หลังจากรู้แล้วว่าเรามีสิทธิ์เรียกร้องขอค่าสินไหมทดแทนได้ แต่การเรียกค่าสินไหมทดแทนต่อให้เป็นประกันรถยนต์ชั้น 1 หรือ ประกันชั้น 2+ ใช่ว่าจะเรียกร้องได้ทุกอย่างนะ เพราะเรียกได้แค่ 3 ส่วนเท่านั้น ได้แก่

ค่าซ่อมรถ 

จ่ายค่าซ่อมรถยนต์ที่เกิดขึ้นตามจริง แต่ไม่เกินกว่าวงเงินความคุ้มครองของประกันแผนนั้น ๆ และสามารถเรียกค่าขาดประโยชน์จากการใช้รถยนต์ได้ด้วย

ค่ารักษาพยาบาล

ครอบคลุมถึงค่ารักษาพยาบาลที่เกิดขึ้นตามจริง รวมไปถึงค่าชดเชยเมื่อทุพพลภาพ หรือเสียชีวิต 

ค่าปลงศพ

ค่าปลงศพในที่นี้ไม่ใช่เพียงแต่ช่วยเรื่องค่าทำศพเท่านั้น แต่มีข้อกำหนดว่าหากคู่กรณียังไม่เสียชีวิตในทันที ต้องจ่ายค่าชดเชยจากการขาดประโยชน์ในการประกอบอาชีพอีกด้วย

เรียกร้องค่าสินไหมทดแทนต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง

อ้อ! ลืมบอกไปว่าการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากประกัน ก็มีเอกสารที่ต้องเตรียมเหมือนกันนะ จะไปขอรับค่าสินไหมโดยไม่มีเอกสารอะไรเลยไม่ได้ โดยสิ่งที่ต้องเตรียมเพื่อเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน คืออะไรบ้าง มาเช็คกันเลย

ค่าสินไหมทดแทน กรณีค่าซ่อมรถ

• ใบรับรองความเสียหาย (ใบเคลม)
• ใบเสนอราคาในการประเมินค่าซ่อม
• สำเนาบัตรประชาชน
• สำเนาใบขับขี่
• สำเนาสมุดบัญชีธนาคาร
• สำเนาบัตรประชาชนผู้มอบอำนาจ / สำเนาบัตรประชาชนผู้รับมอบอำนาจ (กรณีมอบอำนาจ)
• สำเนาทะเบียนรถ
• ภาพถ่ายความเสียหายที่เกิดขึ้นกับตัวรถ ทั้งก่อนและหลังซ่อม 

ค่าสินไหมทดแทน กรณีค่ารักษาพยาบาล

• ใบรับรองความเสียหาย (ใบเคลม)
• ใบรับรองแพทย์
• ใบเสร็จค่ารักษา
• สำเนาบัตรประชาชน
• สำเนาบันทึกประจำวัน
• สำเนาสมุดบัญชีธนาคาร
• สำเนาบัตรประชาชนผู้มอบอำนาจ / สำเนาบัตรประชาชนผู้รับมอบอำนาจ (กรณีมอบอำนาจ)
• สำเนาทะเบียนรถ
• สำเนารับรองรายได้
• หน้าตารางกรมธรรม์

ค่าสินไหมทดแทน กรณีค่าปลงศพ

• สำเนาทะเบียน และบัตรประชาชนของผู้เสียชีวิต
• สำเนาใบมรณบัตร
• สำเนาหนังสือรับรองการเสียชีวิต
• หลักฐานรับรองของญาติสายตรง (พ่อ แม่ ลูก ภรรยา สามี) สำเนาบัตรประชาชน / สำเนาทะเบียนบ้าน / สำเนาทะเบียนสมรส

ขั้นตอนการเรียกค่าสินไหมทดแทน

หลังจากเตรียมเอกสารที่ใช้ในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเสร็จเรียบร้อยแล้ว ก็ถึงเวลาเรียกร้องเอาค่าสินไหมกันเสียที สำหรับการเรียกค่าสินไหมทดแทนกับ Insurverse มีขั้นตอนง่าย ๆ ดังนี้

1. ติดต่อขอเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนกับทาง insurverse : ได้ทั้งเบอร์โทรศัพท์ 02-842-9899 หรือแอป insurverse
2. จัดเตรียมเอกสาร : เตรียมเอกสารที่เกี่ยวข้องสำหรับเรียกร้องค่าสินไหมกรณีต่าง ๆ ให้ครบถ้วน โดยจัดส่งเอกสารผ่านทางอีเมลและจัดส่งชุดเอกสารต้นฉบับมาที่บริษัทประกันด้วย
3. รอผลพิจารณา : หากส่งเอกสารครบถ้วน รอผลการพิจารณาค่าสินไหมทดแทนภายใน 15 วัน นับตั้งแต่วันที่ได้รับเอกสาร

ค่าสินไหมทดแทนรถชน กี่วันได้เงิน

อย่างที่บอกไปว่าค่าสินไหมทดแทน คือ เงินชดเชยที่บริษัทประกันคู่กรณีจ่ายให้ ทำให้เรียกร้องไปแล้วจะไม่ได้เงินค่าสินไหมทดแทนในทันที เพราะทางบริษัทประกันจะต้องตรวจสอบความถูกต้องของเอกสาร พร้อมยืนยันตัวตนของผู้เรียกร้อง โดยหลังจากตรวจสอบเอกสารเสร็จสิ้น ประมาณ 15 วัน ก็จะได้เงิน

สรุปค่าสินไหมทดแทน เรื่องที่ผู้ขับขี่รถยนต์ทุกคนต้องรู้

หวังว่าคงได้คำตอบกันไปแล้วว่าค่าสินไหมทดแทนคืออะไร และการเรียกร้องค่าสินไหมกับทาง insurverse ทำยังไงบ้าง ซึ่งการทำประกันรถยนต์ที่พร้อมจ่ายค่าสินไหมทดแทนแบบเบิ้ม ๆ ให้กับคู่กรณีย่อมดีกว่าทำประกันที่จ่ายเงินให้น้อยกว่าอยู่แล้ว ลองคิดดูสิ? เกิดค่ารักษาตัวคู่กรณีแพงเกินวงเงินประกัน เพราะบาดเจ็บสาหัส แล้วมาฟ้องเอาส่วนต่างกับเรา คราวนี้เครียดได้กินข้าวไม่ลงกันชัวร์

ยังไม่รู้ใช่ไหมว่าจะทำประกันรถที่ไหน? ทำไมไม่มาซื้อประกันรถยนต์กับทาง insurverse เพราะที่นี่ให้คุณออกแบบความคุ้มครองด้วยตนเอง อยากจ่ายเบี้ยมากเบี้ยน้อย เน้นความคุ้มครองตรงไหนเป็นพิเศษ ก็จัดหนักจัดเต็มกันได้เต็มที่ แอบกระซิบว่าที่นี่ออกใบเคลมแบบอิเล็กทรอนิกส์ด้วยนะ ทำให้แจ้งเหตุปุ๊ป ได้ใบเคลมผ่านทางอีเมลให้คุณเอารถซ่อมเข้าอู่ได้เลย!