• บทความ
• keyboard_arrow_right
• ประกันรถยนต์

หนี้ส่วนต่างรถยนต์อายุความกี่ปี? รู้ไว้ก่อนจะเจอทวงหนี้แบบไม่ตั้งตัว

ใครที่กำลังงงกับคำว่า หนี้ส่วนต่างรถยนต์อายุความกี่ปี หรือมีปัญหาเรื่องค่างวดรถแล้วรถโดนยึด ขายทอดตลาดไปแล้วแต่ยังโดนทวงหนี้เพิ่มอีก อย่าเพิ่งมึน เพราะนี่แหละคือที่มาของ “หนี้ส่วนต่างรถยนต์” หลายคนอาจสงสัยว่าหนี้แบบนี้มีอายุความกี่ปี ทวงได้ยาวแค่ไหน และทำไมยังโดนทวง ทั้ง ๆ ที่รถถูกยึดไปแล้ว บทความนี้จะมาอธิบายแบบเข้าใจง่าย ๆ เอาให้เคลียร์กันไปเลย

หนี้ส่วนต่างรถยนต์ คืออะไร

หนี้ส่วนต่างรถยนต์ เกิดขึ้นเมื่อผู้เช่าซื้อรถยนต์ไม่สามารถจ่ายค่างวดรถได้ตามสัญญา จนทำให้รถถูกยึดจากไฟแนนซ์ แล้วนำไปขายทอดตลาด แต่ราคาที่ขายได้นั้น ไม่เพียงพอ กับยอดหนี้ที่ค้างอยู่ ส่วนต่างที่เหลือจากการหักราคาขายรถกับหนี้ที่ค้างจึงกลายมาเป็น “หนี้ส่วนต่าง” ที่เจ้าหนี้สามารถทวงถามจากผู้เช่าซื้อเดิมได้

ยกตัวอย่างให้เห็นภาพ สมมติว่าคุณค้างค่างวดรถอยู่ 300,000 บาท แล้วไฟแนนซ์นำรถไปขายทอดตลาดได้ราคา 200,000 บาท ส่วนต่าง 100,000 บาทที่เหลือ นี่แหละคือหนี้ที่คุณต้องรับผิดชอบต่อจากนี้

หนี้ส่วนต่างรถยนต์อายุความกี่ปี

ตามกฎหมายไทย หนี้ส่วนต่างรถยนต์จะมีอายุความ 10 ปี นับตั้งแต่วันที่เกิดหนี้ส่วนต่างขึ้นมา ซึ่งโดยทั่วไปแล้ว จะเริ่มนับจากวันที่ไฟแนนซ์ขายรถทอดตลาดเสร็จสิ้นและแจ้งยอดส่วนต่างให้กับผู้เช่าซื้อ

โดยเจ้าหนี้หรือไฟแนนซ์จะต้องฟ้องร้องภายในระยะเวลา 10 ปีนี้ ถ้าพ้นจากอายุความแล้ว เจ้าหนี้จะไม่สามารถบังคับฟ้องคดีได้ แต่ต้องระวัง เพราะหากคุณยอมรับหนี้หรือมีการจ่ายเงินบางส่วนเข้าไปก่อนที่หนี้จะหมดอายุความ อายุความจะเริ่มนับใหม่ทันที

หนี้ส่วนต่างเกิดขึ้นได้ยังไง

หนี้ส่วนต่างรถยนต์ส่วนใหญ่เกิดขึ้นจากสาเหตุเหล่านี้

1. ค้างค่างวดรถเกินกำหนด
   เมื่อผู้เช่าซื้อไม่สามารถจ่ายค่างวดรถได้ตามสัญญา ไฟแนนซ์มีสิทธิ์ยึดรถคืนตามเงื่อนไขในสัญญาเช่าซื้อ
2. ไฟแนนซ์ขายทอดตลาด
   หลังจากรถถูกยึด ไฟแนนซ์จะนำรถไปขายทอดตลาด แต่ราคาที่ขายได้มักจะต่ำกว่ายอดหนี้คงค้าง เพราะราคาขายทอดตลาดจะประเมินจากสภาพรถและตลาด ณ ขณะนั้น
3. ยอดหนี้คงค้างสูงกว่าราคาขายทอดตลาด
   ส่วนต่างระหว่างราคาขายทอดตลาดและยอดหนี้คงค้างจะกลายเป็นหนี้ที่ผู้เช่าซื้อเดิมต้องรับผิดชอบ

อายุความ 10 ปี นับยังไง

หนี้ส่วนต่างรถยนต์จะเริ่มนับอายุความจาก วันที่ไฟแนนซ์ขายรถทอดตลาดเสร็จสิ้น และแจ้งยอดหนี้ส่วนต่างให้ผู้เช่าซื้อทราบ โดยมีเงื่อนไขดังนี้

• ถ้าเจ้าหนี้ทวงถามและผู้เช่าซื้อ ยอมรับหนี้ หรือมีการจ่ายบางส่วน อายุความจะนับใหม่จากวันนั้นทันที
• หากพ้น 10 ปี แล้วเจ้าหนี้ยังไม่ฟ้องร้อง หนี้จะขาดอายุความ และเจ้าหนี้ไม่สามารถฟ้องศาลบังคับหนี้ได้อีกต่อไป
• แต่เจ้าหนี้ยังสามารถทวงถามได้ตามปกติ ถึงแม้หนี้จะขาดอายุความก็ตาม เพราะกฎหมายห้ามบังคับฟ้องร้อง แต่ไม่ได้ห้ามทวงหนี้

ถ้าหนี้ส่วนต่างขาดอายุความแล้วต้องทำยังไง

หลายคนเข้าใจผิดว่าหนี้ที่ขาดอายุความแล้วจะหายไปทันที ความจริงคือหนี้ยังคงอยู่ แต่เจ้าหนี้จะไม่สามารถฟ้องร้องบังคับชำระหนี้ได้ ดังนั้นหากคุณถูกทวงหนี้ที่ขาดอายุความไปแล้ว ให้ปฏิบัติดังนี้

1. เช็กวันที่เกิดหนี้และวันที่ขายทอดตลาด ตรวจสอบให้แน่ชัดว่าหนี้ส่วนต่างนี้ครบอายุความ 10 ปีหรือยัง
2. อย่ารับสภาพหนี้โดยไม่จำเป็น การยอมรับหนี้หรือจ่ายเงินบางส่วนจะทำให้อายุความเริ่มนับใหม่ทันที
3. เจรจากับเจ้าหนี้ หากยังต้องการเคลียร์หนี้ส่วนต่าง สามารถเจรจาเพื่อขอลดหย่อน หรือผ่อนชำระหนี้บางส่วนได้
4. ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางกฎหมาย ถ้าไม่มั่นใจ ควรปรึกษาทนายความหรือผู้เชี่ยวชาญเพื่อช่วยตรวจสอบสถานะหนี้และคำแนะนำที่เหมาะสม

และเพื่อป้องกันไม่ให้เกิดหนี้ส่วนต่างโดยไม่จำเป็น การทำประกันรถยนต์จาก insurverse จะช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่า หากเกิดอุบัติเหตุจนรถต้องถูกตีเป็นซาก ประกันจะช่วยคุ้มครองความเสียหายให้ ไม่ต้องมานั่งเครียดกับภาระหนี้ตามมา

วิธีป้องกันไม่ให้เกิดหนี้ส่วนต่างรถยนต์

ถ้าไม่อยากเจอปัญหาหนี้ส่วนต่างรถยนต์ตามมาหลังรถถูกยึด ควรป้องกันไว้ก่อนด้วยวิธีเหล่านี้

1. จ่ายค่างวดให้ตรงเวลา พยายามจ่ายค่างวดรถให้ตรงเวลา และอย่าปล่อยให้ค้างเกินกำหนดจนไฟแนนซ์ยึดรถ
2. ติดต่อไฟแนนซ์เมื่อมีปัญหา หากเริ่มมีปัญหาการเงิน รีบติดต่อไฟแนนซ์เพื่อขอปรับโครงสร้างหนี้ หรือยืดระยะเวลาผ่อนชำระ
3. ขายรถเองก่อนโดนยึด ถ้ารู้ว่าไม่สามารถผ่อนต่อได้แล้ว ให้รีบขายรถเองก่อนที่ไฟแนนซ์จะยึด เพราะราคาขายเองมักจะได้สูงกว่าขายทอดตลาด
4. ทำประกันรถยนต์ที่เหมาะสม ประกันรถยนต์ที่ครอบคลุมทุกกรณี เช่น ประกันชั้น 1 จะช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน เช่น รถเสียหายหนักจนไม่คุ้มซ่อม หรือถูกยึดไปแล้วต้องจ่ายส่วนต่าง หรือ ประกันชั้น 2+ คุ้มครองคล้ายชั้น 1 เพียงแต่ไม่คุ้มครองรถเสียหายจากอุบัติเหตุที่ไม่มีคู่กรณี

ความเข้าใจผิดเกี่ยวกับหนี้ส่วนต่างรถยนต์

หลายคนเข้าใจผิดเกี่ยวกับหนี้ส่วนต่างรถยนต์ เช่น

• คิดว่ารถถูกยึดไปแล้ว หนี้จะจบเลยทันที จริง ๆ แล้วไม่ใช่ เพราะไฟแนนซ์มีสิทธิ์ทวงส่วนต่างที่เหลือจากคุณได้
• หนี้ส่วนต่างจะหายไปเองถ้าไม่จ่าย หนี้อาจขาดอายุความ แต่ยังคงอยู่ และไฟแนนซ์ยังสามารถติดตามทวงถามได้
• ไฟแนนซ์ต้องขายรถให้ได้ราคาสูงที่สุด ไฟแนนซ์จะพยายามขายทอดตลาดตามราคาที่ตลาดยอมรับ แต่หากขายได้น้อย ส่วนต่างจะกลับมาเป็นภาระของผู้เช่าซื้อ

ทำไมเจ้าหนี้ยังทวงหนี้ได้แม้จะหมดอายุความ

กฎหมายไทยไม่ได้ห้ามเจ้าหนี้ทวงหนี้ที่ขาดอายุความ เพียงแค่ห้ามนำหนี้นั้นไปฟ้องศาลบังคับชำระหนี้ แต่เจ้าหนี้ยังมีสิทธิ์

• ติดต่อทวงหนี้กับลูกหนี้โดยตรง
• แจ้งยอดหนี้คงเหลือเพื่อขอให้ลูกหนี้รับผิดชอบ

แต่ลูกหนี้สามารถปฏิเสธได้ หากหนี้นั้นหมดอายุความแล้ว และไม่จำเป็นต้องจ่ายหนี้ดังกล่าว เว้นแต่จะตกลงยอมจ่ายเอง

วิธีเจรจากับไฟแนนซ์กรณีหนี้ส่วนต่าง

หากคุณไม่สามารถจ่ายหนี้ส่วนต่างได้เต็มจำนวนในคราวเดียว การเจรจากับไฟแนนซ์เป็นวิธีที่ดีที่สุด โดยทำตามขั้นตอนนี้

1. ติดต่อเจ้าหนี้ทันที อย่าหนีปัญหา เพราะการเจรจาจะทำให้หาทางออกร่วมกันได้
2. ขอลดหย่อนหรือผ่อนชำระหนี้ บางครั้งไฟแนนซ์ยินดีลดหนี้บางส่วน หรืออนุญาตให้ผ่อนจ่ายตามความสามารถของลูกหนี้
3. ตกลงเป็นลายลักษณ์อักษร เพื่อป้องกันปัญหาภายหลัง ควรทำสัญญาข้อตกลงให้ชัดเจน
4. ขอคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญ ทนายความหรือผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายสามารถช่วยให้การเจรจาเป็นไปได้ราบรื่น

สรุป

หนี้ส่วนต่างรถยนต์มี อายุความ 10 ปี นับตั้งแต่วันที่ไฟแนนซ์ขายรถทอดตลาดและแจ้งหนี้ให้ผู้เช่าซื้อทราบ หากเจ้าหนี้ไม่ฟ้องภายในเวลานี้ หนี้จะขาดอายุความ แต่ต้องระวัง เพราะการยอมรับหนี้หรือจ่ายเงินบางส่วนจะทำให้อายุความเริ่มนับใหม่ทันที

และเมื่อคุณเข้าใจแล้วว่า หนี้ส่วนต่างรถยนต์อายุความกี่ปี ก็อย่าลืมว่า วิธีที่ดีที่สุดคือป้องกันไม่ให้เกิดหนี้ส่วนต่างรถยนต์ตั้งแต่แรก ด้วยการจ่ายค่างวดให้ตรงเวลา หรือหาทางออกก่อนโดนยึด เช่น ขายรถเองหรือปรับโครงสร้างหนี้ และที่สำคัญคือ การทำประกันรถยนต์ที่ครอบคลุมความเสี่ยงทุกด้านอย่างประกันรถยนต์ชั้น 1 เพื่อไม่ให้ภาระหนี้กลายเป็นปัญหาที่ตามมาในอนาคตที่อาจจะการชนบนท้องถนน

รวมคำถามที่พบบ่อย