เบี้ยประกัน เรื่องสำคัญที่ควรเช็คให้ดีก่อนซื้อประกันรถ!

การทำประกันภัยเป็นเรื่องสำคัญที่ช่วยลดความเสี่ยงต่าง ๆ จากการเกิดอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นโดยไม่คาดคิดได้ ซึ่งหลาย ๆ คนคงจะคุ้นหูคำว่าเบี้ยประกันอยู่บ้าง แต่สำหรับมือใหม่ทำประกันอาจสงสัยได้ว่าเบี้ยประกันคืออะไร สำคัญยังไงกับการทำประกันต่าง ๆ ดังนั้นในบทความนี้เราจะพาทุกคนไปทำความรู้จักกับเบี้ยประกันภัยแบบเจาะลึก เพื่อให้ทุกคนมั่นใจและเลือกแผนประกันที่ปังที่สุดกัน

สารบัญบทความ

• เบี้ยประกันคืออะไร
• เบี้ยประกันภัยสำคัญยังไง
• การคำนวณเบี้ยประกันต่าง ๆ
• แชร์วิธีเลือกประกันออนไลน์ให้ตรงใจคุณที่สุด
• ค้นพบเบี้ยประกันราคาดี ตอบโจทย์ทุกไลฟ์สไตล์ที่ insurverse

เบี้ยประกันคืออะไร

สำหรับเพื่อน ๆ ที่กำลังสนใจอยากซื้อประกันเป็นครั้งแรก คงจะสงสัยกันว่าเบี้ยประกันคืออะไร ค่าใช้จ่ายมากน้อยแค่ไหน ซึ่งเบี้ยประกันก็คือ จำนวนเงินที่เราจ่ายให้กับบริษัทประกันภัย เพื่อรับกรมธรรม์คุ้มครองตามแผนประกันที่เราเลือก เหมือนกับค่าใช้จ่ายที่เราต้องจ่ายเพื่อแลกกับความอุ่นใจในการใช้ชีวิต โดยทั่วไปการจ่ายค่าประกันภัยมี 2 รูปแบบหลัก ได้แก่

• การจ่ายเบี้ยประกันแบบรายปี ชำระเงินครั้งเดียวในแต่ละปี เพื่อรับความคุ้มครองตลอดทั้งปี
• การจ่ายเบี้ยประกันแบบเป็นงวด ผ่อนชำระเป็นรายเดือนหรือรายไตรมาส เพื่อลดภาระค่าใช้จ่ายในครั้งเดียว

เบี้ยประกัน กับ ทุนประกัน ต่างกันยังไง? 

คงมีคนสับสนว่าระหว่างค่าเบี้ยประกันกับทุนประกันว่าแตกต่างกันยังไง เราแยกความแตกต่างของสองอย่างนี้ได้ง่าย ๆ ดังนี้

• ค่าเบี้ย คือ เงินที่จ่ายเพื่อรับความคุ้มครองจากบริษัทประกัน 
• ทุนประกัน คือ จำนวนเงินชดเชยหรือสินไหมทดแทนที่เราจะได้รับเมื่อเกิดเหตุการณ์ตามที่ระบุในกรมธรรม์ 

ยกตัวอย่างง่าย ๆ ถ้าเราทำประกันรถยนต์ ค่าเบี้ยคือ เงินที่จ่ายให้บริษัทเพื่อรับความคุ้มครอง แต่ทุนประกันคือ จำนวนเงินที่บริษัทจะจ่ายให้ในกรณีที่รถเสียหายหรือเกิดอุบัติเหตุนั่นเอง 

เบี้ยประกันภัยสำคัญยังไง 

เบี้ยประกันไม่ใช่แค่ตัวเลขค่าใช้จ่ายที่เราต้องจ่าย แต่การจ่ายค่าประกันนี้ยังมีความสำคัญในหลาย ๆ ด้านไม่ว่าจะเป็น

• ตัวกำหนดความคุ้มครอง : ค่าเบี้ยที่จ่ายสูงขึ้น นั่นหมายความว่าความคุ้มครองก็ครอบคลุมมากขึ้นตามไปด้วย ทำให้เวลาที่เราเคลมประกัน เลยสามารถเคลมได้ในวงเงินที่ค่อนข้างสูง 
• ตัวช่วยวางแผนการเงิน : การจ่ายค่าเบี้ยอยู่เป็นประจำและจ่ายอย่างสม่ำเสมอเป็นการบริหารความเสี่ยงทางการเงินในระยะยาว
• ความอุ่นใจในการใช้ชีวิต : ประกันจะช่วยมอบความอุ่นใจในชีวิตประจำวันได้ ไม่ว่าจะเดินทาง ขับรถ หรือเจ็บป่วย ไม่ต้องแบกรับความเสี่ยงด้วยตัวเอง 

การคำนวณเบี้ยประกันต่าง ๆ 

ใครที่ยังไม่เคยซื้อประกันมาก่อน ก็คงจะไม่รู้ว่าทำไมเบี้ยประกันภัยแต่ละประเภทถึงมีค่าใช้จ่ายไม่เท่ากัน อย่างบางคนซื้อประกันรถยนต์จ่ายเบี้ยแค่หลักร้อย บางคนต้องจ่ายถึงหลักพัน เราจะพาทุกคนไปไขข้อข้องใจเกี่ยวกับปัจจัยที่ส่งผลกับค่าเบี้ยของประกันแต่ละประเภทกัน 

เบี้ยประกันรถยนต์ 

สำหรับใครที่สนใจอยากทำประกันรถยนต์ รู้กันไหมว่ามีหลายสาเหตุที่ทำให้ค่าเบี้ยของรถแต่ละคันแตกต่างกัน ในแต่ละปีที่ทำประกันอาจมีค่าเบี้ยแตกต่างกันไปด้วย ก่อนทำประกันเราจึงควรเช็คเบี้ยประกันรถยนต์ให้ดีก่อน ซึ่งคุณสามารถเช็คค่าประกันบนออนไลน์ได้ที่ insurverse เช็คง่าย เห็นราคาทันที พร้อมเปรียบเทียบประกันชั้นต่าง ๆ ให้ตรงกับความต้องการของคุณ

สำหรับปัจจัยที่ส่งผลต่อค่าเบี้ยประกัน ได้แก่

• ประวัติการขับขี่ : มีประวัติอุบัติเหตุรถชนน้อยย่อมได้ส่วนลดค่าเบี้ยประกันตามไปด้วย ยิ่งไม่มีการเคลมประกันในรอบปีนั้นก็ยิ่งได้รับส่วนลดมากขึ้น
• อายุและประสบการณ์ : ผู้ขับขี่ที่มีอายุมากมักเสียเบี้ยประกันภัยแพงกว่า เพราะสมรรถภาพร่างกายที่ไม่แข็งแรงเหมือนวัยหนุ่มสาว หูตาไวไม่เท่าเดิม ความเสี่ยงในการเกิดอุบัติเหตุเลยเพิ่มมากขึ้น (กรณีซื้อประกันรถยนต์แบบระบุคนขับขี่)
• ประเภทของรถ : รถยนต์ที่มีราคาสูงหรือรถสปอร์ตมักมีค่าเบี้ยที่สูงกว่ารถทั่วไป นอกจากนี้ ยิ่งเป็นรถที่เก่าเท่าไหร่ค่าเบี้ยก็ยิ่งสูง เพราะมีการใช้งานมานาน อะไหล่หายาก แถมยังมีความเสี่ยงที่จะพังเพราะใช้งานมาอย่างหนักหลายปีอีกด้วย 
• พื้นที่ในการขับขี่ : หลายคนอาจยังไม่รู้ว่าเส้นทางที่เราใช้รถเป็นประจำก็ส่งผลกับค่าเบี้ยด้วยเหมือนกัน ถ้าเราขับรถอยู่ในกรุงเทพฯ ที่มีรถมากมาย มีความเสี่ยงในการเกิดอุบัติเหตุสูง ค่าเบี้ยก็จะสูงตามไปด้วย แต่ถ้าเป็นในต่างจังหวัดที่รถไม่ค่อยหนาแน่นมาก ความเสี่ยงเกิดอุบัติเหตุน้อยกว่า เบี้ยประกันรถยนต์ก็จะถูกลง 

เบี้ยประกันอุบัติเหตุ 

ประกันอุบัติเหตุเป็นประกันที่คุ้มครองค่ารักษาพยาบาล เมื่อเกิดอุบัติเหตุ ช่วยให้เราอุ่นใจเมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ไม่ต้องแบกรับความเสี่ยงเสียค่ารักษาพยาบาลด้วยตัวเอง 

ปัจจัยที่ส่งผลต่อค่าเบี้ยสำหรับประกันอุบัติเหตุ ได้แก่ ลักษณะการทำงาน อาชีพที่มีความเสี่ยงสูง เช่น นักดับเพลิง จะเสียเบี้ยประกันแพงกว่างานออฟฟิศ นอกจากนี้ ผู้ที่มีโรคประจำตัวหรืออายุมาก อาจต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยในอัตราที่สูงกว่า

เบี้ยประกันเดินทาง 

สำหรับใครที่เดินทางเป็นประจำ เราขอแนะนำให้ซื้อประกันเดินทางต่างประเทศเอาไว้เลย เพราะมันจะช่วยคุ้มครองความเสี่ยงเวลาที่เราเดินทางไปต่างประเทศอย่างครอบคลุม แต่ละแผนประกันก็จะให้ความคุ้มครองแตกต่างกันออกไป ค่าเบี้ยประกันภัยก็จะขึ้นอยู่กับจุดหมายปลายทาง หากเดินทางไปประเทศที่มีความเสี่ยงสูงหรือใช้เวลาเดินทางนานอาจต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันที่สูงขึ้น

เบี้ยประกันสุขภาพ 

ประกันสุขภาพเป็นประกันที่คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลเวลาเจ็บป่วย ถ้าเจ็บป่วยจากอุบัติเหตุก็สามารถเคลมได้เหมือนกัน จึงเป็นประกันที่ได้รับความนิยม แต่ค่าประกันจะถูกหรือแเพงต้องพิจารณาร่วมกับอายุและประวัติสุขภาพของผู้ทำประกัน อย่างผู้ที่มีโรคประจำตัวจะต้องจ่ายค่าเบี้ยที่สูงกว่าเพื่อรับความคุ้มครอง

แชร์วิธีเลือกประกันออนไลน์ให้ตรงใจคุณที่สุด

ต้องยอมรับว่าเบี้ยประกันไม่ใช่ค่าใช้จ่ายก้อนเล็ก ๆ ยิ่งเรารู้แล้วว่าคืออะไร มีปัจจัยอะไรที่จะทำให้ค่าเบี้ยเพิ่มขึ้นบ้าง ยิ่งต้องเลือกแผนประกันให้ดี เพราะมันจะช่วยให้เราได้รับความคุ้มครองที่คุ้มค่าและตอบโจทย์ความต้องการที่สุด เราเลยจะพาทุกคนมาดูกันว่ามีเคล็ดลับดี ๆ อะไรที่จะช่วยให้เลือกประกันได้ตรงใจและช่วยประหยัดเบี้ยได้มากขึ้นกว่าเดิม

• ประวัติดีมีส่วนลด ถ้าเราขับรถอย่างระมัดระวัง ไม่ประมาท และรอบคอบอยู่เสมอ ไม่เกิดอุบัติเหตุเลยตลอดทั้งปี พอถึงเวลาต่อประกัน เราก็จะได้รับส่วนลดเพราะมีประวัติการขับขี่ที่ดีนั่นเอง 
• ตรวจสอบค่าเบี้ยก่อนตัดสินใจ ประกันที่มีค่าเบี้ยแพงที่สุดอาจจะไม่ได้ตอบโจทย์หรือดีที่สุดสำหรับเราทุกครั้ง และค่าเบี้ยที่ถูกที่สุดก็อาจให้ความคุ้มครองไม่ครอบคลุม เราเลยต้องพิจารณาแผนประการที่เหมาะสมกับเราและตรงตามความต้องการมากที่สุด
• ความคุ้มครองต้องครอบคลุม จะเป็นประกันอะไรก็ตาม เราควรเลือกทำกับบริษัทที่มีเครือข่ายทั่วประเทศ เพราะจะช่วยให้เราสามารถรับบริการได้ง่าย เกิดปัญหาอะไรก็สามารถขอความช่วยเหลือหรือเคลมได้เร็ว คุ้มครองครอบคลุมรอบด้านแบบที่เราต้องการ
• จ่ายค่าเบี้ยรายปี หลายคนอาจยังไม่รู้ว่าถ้าเราจ่ายค่าเบี้ยแบบรายปีจะช่วยให้เราประหยัดเงินได้ เพราะเมื่อรวมค่าใช้จ่ายแล้วจะถูกกว่าการผ่อนจ่ายแบบรายเดือน 
• เปรียบเทียบแผนประกันเสมอ หลังจากที่ได้บริษัทประกันที่ชื่นชอบแล้ว เราควรเอาแผนประกันของบริษัทนั้นมาเปรียบเทียบกันว่าเราเหมาะกับแผนไหน แผนประกันอะไรที่ให้ความคุ้มครองเหมาะสมกับเรามากที่สุด 

ค้นพบเบี้ยประกันราคาดี ตอบโจทย์ทุกไลฟ์สไตล์ที่ insurverse

เบี้ยประกันเป็นส่วนสำคัญที่ช่วยให้เราทุกคนได้รับความคุ้มครองที่เหมาะสม การทำความเข้าใจเกี่ยวกับค่าเบี้ยจะช่วยให้เราสามารถเลือกแผนประกันที่ตรงใจ และยังช่วยวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพอีกด้วย หากใครกำลังมองหาแผนประกันที่ตอบโจทย์ชีวิตประจำวัน ไม่ว่าจะเป็นประกันรถยนต์ ประกันอุบัติเหตุ หรือประกันการเดินทาง ต้องที่ insurverse เลย ประกันออนไลน์ภายใต้ทิพย กรุ๊ป โฮลดิ้งส์ พร้อมมอบแผนประกันที่ดีที่สุดให้กับคุณ ปรับแผนได้เองตามความต้องการด้วยตัวเองง่าย ๆ ตั้งแต่เช็คเบี้ยประกันภัย รู้ราคาทันที ไปจนถึงการแจ้งเคลมเร็วผ่านแอปตลอด 24 ชั่วโมง!