คืนรถให้ไฟแนนซ์ ไม่เสียส่วนต่าง ทำได้จริงหรือไม่? ต้องทำอย่างไร?

การซื้อรถยนต์ด้วยการผ่อนผ่านไฟแนนซ์เป็นเรื่องปกติของคนไทย แต่เมื่อสถานการณ์ทางการเงินเปลี่ยนแปลงไป หลายคนอาจพบว่าตัวเองผ่อนรถต่อไม่ไหว จึงต้องการคืนรถให้ไฟแนนซ์ แต่ปัญหาคือ หลายคนยังมีคำถามคาใจว่า คืนรถแล้วจะต้องเสียส่วนต่างไหม? และจะเสียเครดิตทางการเงินหรือเปล่า? มาดูกันแบบละเอียดที่สุด

แม้ว่าการคืนรถให้ไฟแนนซ์โดยไม่เสียส่วนต่างจะเป็นไปได้ แต่ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง เช่น ค่าภาษี ค่าประกันภัย ยังเป็นสิ่งที่ต้องพิจารณาอยู่ดี หากยังต้องการความคุ้มครองที่ยืดหยุ่นและไม่ต้องจ่ายเบี้ยเกินจำเป็น การเช็กเบี้ยประกันรถยนต์ ที่สามารถปรับแผนเองได้อย่าง insurverse อาจเป็นทางเลือกที่ช่วยให้การบริหารการเงินง่ายขึ้น เพราะสามารถเลือกเฉพาะความคุ้มครองที่ต้องการได้จริง ๆ

คืนรถให้ไฟแนนซ์คืออะไร?

การคืนรถให้ไฟแนนซ์ หมายถึง การยกเลิกสัญญาเช่าซื้อก่อนครบกำหนด โดยนำรถคืนให้ไฟแนนซ์ ซึ่งในกรณีนี้ ไฟแนนซ์จะนำรถไปขายทอดตลาดเพื่อนำเงินที่ได้มาชำระหนี้ที่เหลืออยู่ หากราคาที่ขายได้ครอบคลุมหนี้ที่เหลือ ก็จะไม่มีส่วนต่างให้จ่ายเพิ่ม แต่หากราคาขายได้น้อยกว่าหนี้ที่เหลือ เจ้าของรถอาจต้องจ่ายส่วนต่างนั้นเอง

อย่างไรก็ตาม มีบางกรณีที่สามารถคืนรถให้ไฟแนนซ์ได้โดยไม่ต้องเสียส่วนต่าง ซึ่งขึ้นอยู่กับประวัติการชำระเงินที่ผ่านมาและเงื่อนไขของแต่ละไฟแนนซ์ด้วย

กรณีคืนรถแล้วไม่ต้องเสียส่วนต่าง

1. มีประวัติการผ่อนดี ไม่เคยผิดนัดชำระ
   • หากผ่อนค่างวดมาตลอดโดยไม่มีการค้างชำระ และต้องการคืนรถก่อนจะมีปัญหาทางการเงิน สามารถแจ้งคืนรถให้ไฟแนนซ์โดยไม่ต้องเสียส่วนต่าง
   • กรณีนี้ไฟแนนซ์จะรับรถคืน และนำไปประมูลขาย ซึ่งส่วนใหญ่มักจะครอบคลุมหนี้ที่เหลือ
2. คืนรถก่อนเกิดปัญหาหนี้เสีย
   • หากผู้เช่าซื้อรู้ตัวว่าผ่อนต่อไม่ไหว ควรรีบแจ้งไฟแนนซ์ก่อนที่จะค้างชำระ เพราะหากปล่อยให้ค้างชำระ 3 เดือนขึ้นไป อาจถูกยึดรถและเข้าสู่กระบวนการฟ้องร้อง
   • คืนรถก่อนที่ไฟแนนซ์จะดำเนินการฟ้องร้อง จะช่วยให้ไม่ต้องเสียเครดิตบูโร
3. กรณีที่รถมีมูลค่าใกล้เคียงหรือสูงกว่ายอดหนี้ หากมูลค่ารถในตลาดยังสูง หรือรถรุ่นนั้นเป็นที่ต้องการ ไฟแนนซ์สามารถขายรถได้ราคาดี ก็มีโอกาสที่จะไม่ต้องจ่ายส่วนต่าง

กรณีคืนรถแล้วต้องเสียส่วนต่าง

1. มีประวัติค้างชำระหรือผิดนัดชำระหนี้ กรณีที่ค้างค่างวดมาแล้ว 2-3 เดือนก่อนแจ้งคืนรถ ไฟแนนซ์จะนำยอดที่ค้างชำระมารวมกับยอดหนี้ที่เหลือ แล้วหักกับราคาประมูล หากยอดที่ได้ไม่พอ ผู้เช่าซื้อจะต้องจ่ายส่วนต่าง
2. ถูกยึดรถและขายทอดตลาด
   • หากปล่อยให้รถถูกยึด ไฟแนนซ์จะนำรถไปขายทอดตลาด ซึ่งราคาที่ขายได้นั้นอาจต่ำกว่ามูลค่าหนี้ที่เหลือ ผู้เช่าซื้อจะต้องรับผิดชอบส่วนต่างที่เกิดขึ้น
   • ไฟแนนซ์อาจให้เลือกจ่ายเป็นเงินก้อน หรือทำเรื่องผ่อนชำระใหม่เพื่อปิดหนี้
3. รถมีมูลค่าต่ำกว่ายอดหนี้ที่เหลือมาก หากรถอยู่ในสภาพไม่ดี หรือรุ่นที่มูลค่าลดลงเร็ว เช่น รถที่มีอายุใช้งานนานแล้ว โอกาสขายได้ราคาต่ำก็มีสูง ทำให้ส่วนต่างที่ต้องจ่ายเพิ่มขึ้น

ขั้นตอนการคืนรถให้ไฟแนนซ์ไม่เสียส่วนต่าง

1. ติดต่อไฟแนนซ์เพื่อแจ้งความประสงค์คืนรถ โทรแจ้งไฟแนนซ์ล่วงหน้าว่าต้องการคืนรถ และสอบถามเงื่อนไขว่าต้องทำอะไรบ้าง
2. เคลียร์ค่างวดที่ค้าง (ถ้ามี) หากมีค่างวดที่ค้างชำระ ควรจ่ายให้เรียบร้อยก่อนคืนรถ เพื่อลดโอกาสเกิดส่วนต่าง
3. นำรถไปคืนพร้อมเอกสารที่เกี่ยวข้อง พ.ร.บ., ภาษี, สมุดจดทะเบียนรถ (ถ้ามี), ใบเสร็จค่างวดล่าสุด
4. ขอใบยืนยันการคืนรถจากไฟแนนซ์ ขอเอกสารยืนยันว่าได้คืนรถและปิดสัญญาเรียบร้อยแล้ว เพื่อลดปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต
5. ติดตามผลการขายรถจากไฟแนนซ์ ตรวจสอบว่ารถถูกขายไปในราคาที่เหมาะสม และไม่มีส่วนต่างเหลือค้าง

คืนรถให้ไฟแนนซ์กระทบเครดิตหรือไม่?

• หากคืนรถในช่วงที่ยังไม่ค้างชำระ ไม่มีประวัติค้างจ่าย และแจ้งคืนอย่างถูกต้อง จะไม่ส่งผลกระทบต่อเครดิตบูโร
• แต่หากปล่อยให้รถถูกยึด และมีการฟ้องร้อง หรือค้างชำระก่อนคืนรถ จะส่งผลเสียต่อเครดิต

คืนรถหรือผ่อนต่อดี? วิธีประเมินตัวเองก่อนตัดสินใจ

1. ดูรายรับ-รายจ่าย คำนวณรายรับและค่าใช้จ่ายรายเดือนว่าผ่อนไหวหรือไม่
2. พิจารณาค่าใช้จ่ายที่มาพร้อมรถ ค่าน้ำมัน, ประกันภัย, ภาษี, ค่าซ่อมบำรุง
3. ประเมินความจำเป็นในการใช้รถ ถ้าไม่มีรถแล้วกระทบชีวิตมาก อาจต้องหาทางรีไฟแนนซ์หรือหาผู้รับช่วงต่อแทน
4. พิจารณาทางเลือกอื่น รีไฟแนนซ์, ปรับโครงสร้างหนี้, ขายดาวน์, หาผู้รับโอนสัญญาเช่าซื้อ

สำหรับบางคน การคืนรถอาจเป็นทางออกชั่วคราว เมื่อสถานะทางการเงินดีขึ้นก็อาจกลับมาซื้อรถอีกครั้ง ซึ่งแน่นอนว่าการมี ประกันรถชั้น 3 ที่ราคาโปร่งใส ไม่มีค่าเสียหายส่วนแรก และสามารถซื้อเองได้ทุกที่ทุกเวลาจะเป็นข้อดี insurverse ช่วยให้คุณวางแผนการใช้รถในอนาคตได้ง่ายขึ้น เพราะไม่มีภาระผูกพันทางการเงินเกินจำเป็น

สรุป

คืนรถให้ไฟแนนซ์แบบไม่เสียส่วนต่างสามารถทำได้จริง หากผู้เช่าซื้อมีประวัติการชำระดี และคืนรถก่อนที่จะมีปัญหาค้างชำระเกิดขึ้น แต่หากค้างชำระแล้ว อาจต้องรับผิดชอบส่วนต่างที่เกิดขึ้น ดังนั้น การตัดสินใจคืนรถต้องทำอย่างรอบคอบ คำนึงถึงสถานการณ์ทางการเงิน และเลือกทางออกที่ดีที่สุดให้กับตัวเอง

5 คำถามที่พบบ่อย

คืนรถให้ไฟแนนซ์แล้ว ต้องเสียส่วนต่างทุกกรณีหรือไม่?

ไม่จำเป็นต้องเสียส่วนต่างทุกกรณี หากผู้เช่าซื้อมีประวัติการผ่อนดี ไม่เคยผิดนัดชำระ และไฟแนนซ์สามารถขายรถได้ในราคาที่ครอบคลุมหนี้ที่เหลืออยู่ จะไม่มีส่วนต่างให้จ่ายเพิ่ม

คืนรถให้ไฟแนนซ์มีผลต่อเครดิตบูโรหรือไม่?

หากคืนรถในช่วงที่ยังไม่ค้างชำระ และแจ้งคืนตามขั้นตอนที่ถูกต้อง จะไม่ส่งผลกระทบต่อเครดิตบูโร แต่หากปล่อยให้รถถูกยึดและขายทอดตลาดโดยมีค้างชำระ เครดิตบูโรอาจได้รับผลกระทบ

หากคืนรถให้ไฟแนนซ์ไปแล้ว ต้องทำอย่างไรกับประกันภัยรถยนต์?

เมื่อคืนรถแล้ว หากประกันภัยรถยนต์ยังไม่หมดอายุ สามารถติดต่อบริษัทประกันเพื่อขอยกเลิกและรับเงินคืนตามสัดส่วนได้ หรือหากกำลังจะซื้อรถใหม่ การเลือกประกันที่ปรับเปลี่ยนได้เอง เช่น insurverse ที่ให้ความคุ้มครองตามงบประมาณ ก็เป็นตัวเลือกที่ดี

มีทางเลือกอื่นที่ช่วยลดภาระผ่อนรถโดยไม่ต้องคืนรถหรือไม่?

มีหลายทางเลือก เช่น รีไฟแนนซ์ ขายดาวน์ หรือปรับโครงสร้างหนี้ หากยังต้องการใช้รถอยู่ แต่ต้องการลดภาระค่างวด สามารถเลือกทำประกันที่ไม่ต้องจ่ายเบี้ยเกินความจำเป็น เช่น insurverse ที่ให้ปรับแผน DIY เองได้

ขั้นตอนคืนรถให้ไฟแนนซ์ต้องทำอย่างไรบ้าง?

ต้องติดต่อไฟแนนซ์ แจ้งความประสงค์คืนรถ และเคลียร์ค่างวดที่ค้าง (ถ้ามี) จากนั้นนำรถไปคืนพร้อมเอกสารที่เกี่ยวข้อง เช่น พ.ร.บ. และสมุดจดทะเบียน เมื่อคืนรถแล้ว ควรติดตามผลการขายรถจากไฟแนนซ์เพื่อดูว่ามีส่วนต่างค้างหรือไม่