หากคุณเป็นเจ้าของบ้านที่ต้องการเงินก้อนใหญ่เพื่อเสริมสภาพคล่อง ใช้จ่ายในยามจำเป็น หรือลงทุนในธุรกิจ สินเชื่อบ้านแลกเงินอาจเป็นคำตอบที่คุณกำลังมองหา การใช้สินทรัพย์อย่างบ้านมาเปลี่ยนเป็นเงินสด นอกจากจะช่วยตอบโจทย์ในสถานการณ์เร่งด่วน ยังให้เงื่อนไขที่ดีกว่าสินเชื่อทั่วไปอีกด้วย ลองมาดูกันว่ารายละเอียดของสินเชื่อบ้านแลกเงินมีอะไรที่คุณควรรู้บ้าง
สินเชื่อบ้านแลกเงินคือการใช้บ้านหรือที่ดินซึ่งปลอดภาระแล้วมาจำนองกับธนาคาร เพื่อรับเงินก้อนตามวงเงินอนุมัติ โดยวงเงินที่ได้ขึ้นอยู่กับราคาประเมินของทรัพย์สินนั้น ๆ สินเชื่อนี้เหมาะสำหรับคนที่ต้องการเงินสดจำนวนมาก เช่น ใช้เป็นทุนหมุนเวียนในธุรกิจ ชำระหนี้สิน หรือเป็นค่าใช้จ่ายฉุกเฉินต่าง ๆ ดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านแลกเงินมักต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไป ทำให้เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการลดภาระดอกเบี้ยระยะยาว
วงเงินสินเชื่อบ้านแลกเงินมักอยู่ที่ 80-90% ของราคาประเมินที่ธนาคารกำหนด ตัวอย่างเช่น หากบ้านของคุณมีราคาประเมิน 5 ล้านบาท คุณอาจได้รับวงเงินกู้สูงสุด 4.5 ล้านบาท ทั้งนี้ ราคาประเมินขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น ทำเลที่ตั้ง สภาพบ้าน หรืออายุของสิ่งปลูกสร้าง การขอสินเชื่อในวงเงินที่เหมาะสมกับความจำเป็นจะช่วยลดภาระในการผ่อนชำระในระยะยาว
ราคาประเมินบ้านหรือที่ดินเป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญที่กำหนดวงเงินสินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคารจะพิจารณาหลายปัจจัยร่วมกันเพื่อกำหนดราคาประเมินที่เหมาะสม ดังนี้
อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านแลกเงินมีความน่าสนใจเมื่อเทียบกับสินเชื่อประเภทอื่น โดยมักเริ่มต้นที่ 5% ต่อปี ขึ้นอยู่กับนโยบายของธนาคารและโปรโมชั่นในช่วงเวลานั้น ดอกเบี้ยมักอยู่ในรูปแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) ซึ่งหมายความว่า คุณสามารถลดภาระดอกเบี้ยได้หากชำระเกินยอดขั้นต่ำในแต่ละเดือน
ตัวอย่าง
แม้ดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านแลกเงินจะน่าสนใจ แต่การปกป้องบ้านของคุณจากความเสี่ยงไม่ควรมองข้าม แค่เช็คเบี้ยประกันบ้านกับ insurverse คุณก็จะได้ประกันที่ช่วยให้คุณสบายใจตลอดระยะเวลาการกู้ยืม พร้อมรองรับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน
ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก หรือ Effective Rate เป็นวิธีการคำนวณดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงตามยอดเงินกู้ที่ลดลงในแต่ละงวด กล่าวคือ ดอกเบี้ยจะคิดจากเงินต้นคงเหลือเท่านั้น เมื่อคุณชำระเงินต้นมากขึ้นในแต่ละงวด ยอดดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในงวดถัดไปจะลดลง ทำให้คุณสามารถปลดหนี้ได้เร็วขึ้นและจ่ายดอกเบี้ยรวมทั้งหมดน้อยลง
ข้อดีของดอกเบี้ยลดต้นลดดอกคือความยืดหยุ่น ผู้กู้สามารถเลือกชำระเงินเกินยอดขั้นต่ำในบางเดือน เพื่อช่วยลดภาระดอกเบี้ยในระยะยาวได้ นอกจากนี้ หากมีรายได้พิเศษ เช่น โบนัสหรือเงินก้อน ก็สามารถนำไปชำระเงินต้นเพิ่มเติมได้ทันที
สิ่งที่ควรระวัง
สินเชื่อบ้านแลกเงินมอบความยืดหยุ่นด้วยระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวนาน สูงสุดถึง 30 ปี ทั้งนี้ ระยะเวลาการผ่อนขึ้นอยู่กับวงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และอายุของผู้กู้ การเลือกระยะเวลาผ่อนที่เหมาะสมช่วยให้คุณจัดการค่าใช้จ่ายรายเดือนได้ง่ายขึ้น เช่น หากคุณเลือกผ่อนระยะยาว ค่างวดรายเดือนจะลดลง แต่หากต้องการลดดอกเบี้ยในภาพรวม การเลือกผ่อนระยะสั้นจะช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้มากกว่า
ในการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน คุณจะต้องเตรียมค่าใช้จ่ายดังนี้
สมมติว่าคุณมีบ้านที่ราคาประเมิน 4 ล้านบาท และต้องการกู้สินเชื่อบ้านแลกเงินในวงเงิน 80% ของราคาประเมิน คุณจะได้รับเงินกู้ 3.2 ล้านบาท หากเลือกผ่อนชำระ 15 ปี และอัตราดอกเบี้ย 5% ต่อปี ค่างวดรายเดือนจะอยู่ที่ประมาณ 25,000 บาท
สินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับใครที่ต้องการเงินก้อนโต โดยไม่ต้องเสียเปรียบเรื่องดอกเบี้ย แค่มีบ้านหรือที่ดินที่ปลอดภาระก็เปลี่ยนเป็นทุนได้ทันที แต่ก่อนจะตัดสินใจ อย่าลืมวางแผนให้รอบคอบและเลือกข้อเสนอที่เหมาะกับตัวเองที่สุด เพราะทุกการกู้ยืมคือความรับผิดชอบระยะยาว
สินเชื่อบ้านแลกเงินช่วยให้คุณใช้ทรัพย์สินที่มีอยู่สร้างโอกาสใหม่ ๆ แต่เพื่อป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น อย่าลืมเสริมความมั่นใจด้วยประกันบ้านจาก insurverse ที่พร้อมดูแลบ้านและชีวิตของคุณอย่างครบวงจร
สินเชื่อบ้านแลกเงินเหมาะสำหรับคนที่ต้องการเงินก้อนใหญ่ ไม่ว่าจะเพื่อเสริมสภาพคล่อง ลงทุนในธุรกิจ ใช้จ่ายในกรณีฉุกเฉิน หรือรวมหนี้ในที่เดียว ผู้ที่มีบ้านหรือที่ดินปลอดภาระหนี้ และต้องการใช้สินทรัพย์เหล่านี้เป็นหลักประกันในการกู้ จะได้รับประโยชน์จากสินเชื่อประเภทนี้
กระบวนการอนุมัติสินเชื่อบ้านแลกเงินใช้เวลาประมาณ 7-14 วัน ขึ้นอยู่กับธนาคารและความครบถ้วนของเอกสาร โดยการประเมินราคาบ้านและตรวจสอบเครดิตบูโรเป็นขั้นตอนสำคัญที่อาจใช้เวลา
ใช่ ธนาคารจะตรวจสอบเครดิตบูโรของผู้ขอกู้เพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้ หากพบประวัติการค้างชำระ อาจส่งผลต่อการอนุมัติสินเชื่อ หรือทำให้อัตราดอกเบี้ยที่เสนอสูงขึ้น
ค่าใช้จ่ายหลัก ๆ ในการทำสินเชื่อบ้านแลกเงินได้แก่ค่าจดจำนอง 1% ของวงเงินกู้ค่าอากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงินกู้ค่าประเมินทรัพย์สิน ประมาณ 3,000-5,000 บาทค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย ประมาณ 0.1-0.15% ของมูลค่าทรัพย์สินต่อปี (อัตราแตกต่างกันตามธนาคาร)บางธนาคารอาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น ค่าธรรมเนียมการจัดการ หรือค่าธรรมเนียมโอนกรรมสิทธิ์ ควรสอบถามรายละเอียดล่วงหน้าเพื่อเตรียมงบประมาณให้พร้อม
การประเมินราคาบ้านใช้เวลาประมาณ 3-5 วันทำการ โดยเจ้าหน้าที่ธนาคารจะลงพื้นที่ตรวจสอบทรัพย์สิน และนำข้อมูลมาประเมินมูลค่าตามเกณฑ์ที่กำหนด ระยะเวลารวมอาจขึ้นอยู่กับความพร้อมของผู้ยื่นขอสินเชื่อและสถานการณ์ปัจจุบัน เช่น จำนวนผู้ยื่นขอสินเชื่อในช่วงเวลานั้น ๆ
check_circleคัดลอกลิงก์เรียบร้อย
ธนาคารแต่ละแห่งมีโปรโมชันสินเชื่อบ้านที่น่าสนใจ ใครที่กำลังวางแผนซื้อบ้าน รีไฟแนนซ์ หรือแม้แต่กำลังมองหาไอเดียผ่อนบ้านในราคาคุ้มค่า ห้ามพลาดบทความนี้
ค่าไฟค้างได้กี่เดือน สำหรับคำถามนี้ คำตอบง่าย ๆ ก็คือ ขึ้นอยู่กับดุลพินิจของเจ้าหน้าที่ เพราะในบางกรณี ลืมจ่ายเพียง 1 วันก็มีโอกาสโดนตัดไฟแล้ว
การประเมินราคาที่ดินคือกระบวนการที่กรมธนารักษ์กำหนดราคากลางของที่ดินแต่ละแปลง หรืออาคารชุดและคอนโดแต่ละโครงการ เพื่อใช้เป็นมาตรฐานในการซื้อขายอสังหาริมทรัพย์
