• บทความ
• keyboard_arrow_right
• ประกันรถยนต์

ดอกเบี้ยรถยนต์คืออะไร วิธีคำนวณและปัจจัยที่ควรพิจารณาก่อนตัดสินใจซื้อ

การซื้อรถเป็นเรื่องใหญ่ที่ต้องวางแผนให้รอบคอบ โดยเฉพาะเรื่องดอกเบี้ยรถยนต์ที่มีผลต่อภาระการผ่อนในระยะยาว ถ้าเลือกไม่ดี อาจต้องจ่ายมากกว่าที่คิด นอกจากการเลือกสินเชื่อที่เหมาะสม 

อีกสิ่งที่ต้องให้ความสำคัญคือการปกป้องรถของคุณด้วยประกันภัยรถยนต์ที่สามารถปรับแผนได้ตามใจ อย่าง insurverse ที่ให้คุณเลือกความคุ้มครองเองได้ ไม่ต้องจ่ายเกินความจำเป็น และเห็นราคาได้ทันทีแบบไม่ต้องรอเจ้าหน้าที่ตอบกลับ

คำนวณดอกเบี้ยรถยนต์ยังไง ให้เข้าใจง่ายที่สุด

การคิดดอกเบี้ยรถยนต์ไม่ได้ซับซ้อนอย่างที่คิด มีสูตรง่าย ๆ ที่ใช้กันทั่วไปดังนี้

(ยอดเงินกู้ x อัตราดอกเบี้ย x ระยะเวลาในการกู้) / 100

ตัวอย่างเช่น ถ้าคุณซื้อรถราคา 700,000 บาท และขอสินเชื่อ 80% (560,000 บาท) โดยมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ 3% ต่อปี ผ่อน 5 ปี (60 เดือน) จะได้คำนวณแบบนี้:

(560,000 x 3 x 5) / 100 = 84,000 บาท

แปลว่าดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายตลอดสัญญาคือ 84,000 บาท รวมกับเงินต้นที่ต้องผ่อนก็จะเป็น 560,000 + 84,000 = 644,000 บาท

จากนั้นหารด้วยจำนวนเดือน ก็จะได้ค่างวดที่ต้องผ่อนต่อเดือนโดยประมาณ

ดอกเบี้ยรถใหม่ vs ดอกเบี้ยรถมือสอง ต่างกันยังไง?

• ดอกเบี้ยรถใหม่ มักจะอยู่ที่ 3-5% ต่อปี ซึ่งต่ำกว่ารถมือสอง เพราะมีความเสี่ยงต่ำกว่า
• ดอกเบี้ยรถมือสอง อาจสูงถึง 10-15% ต่อปี ขึ้นอยู่กับอายุของรถและเครดิตของผู้กู้
• ดอกเบี้ยมอเตอร์ไซค์ จะสูงกว่ารถยนต์ โดยทั่วไปอยู่ที่ 15-23% ต่อปี

ธนาคารและสถาบันการเงินมีการกำหนดเพดานดอกเบี้ยตามประเภทของรถเพื่อป้องกันการเอาเปรียบผู้บริโภค เช่น รถใหม่ต้องไม่เกิน 10% ต่อปี รถมือสองไม่เกิน 15% ต่อปี แต่สุดท้ายก็ต้องเช็กเงื่อนไขของแต่ละที่ให้ดี

ปิดบัญชีก่อนกำหนด ลดดอกเบี้ยได้จริงไหม?

หลายคนอาจไม่รู้ว่าการปิดบัญชีสินเชื่อรถยนต์ก่อนกำหนด อาจได้ ส่วนลดดอกเบี้ย แต่ก็ขึ้นอยู่กับว่าได้ชำระไปเท่าไรแล้ว

• ถ้าชำระไม่เกิน 1/3 ของระยะเวลาสัญญา จะได้ส่วนลด 60% ของดอกเบี้ยที่เหลือ
• ถ้าชำระไปแล้วเกิน 1/3 แต่ไม่เกิน 2/3 ของสัญญา จะได้ส่วนลด 70% ของดอกเบี้ยที่เหลือ

ดังนั้น ถ้าใครวางแผนปิดหนี้ก่อน ต้องคำนวณดี ๆ ว่าคุ้มค่าหรือไม่

ผิดนัดชำระ ดอกเบี้ยพุ่งขนาดไหน?

ถ้าผิดนัดชำระ ไม่ใช่แค่เสียเครดิต แต่ยังโดนปรับดอกเบี้ยสูงขึ้นด้วย โดยปกติแล้วธนาคารสามารถคิดค่าปรับ 5% ต่อปี จากจำนวนเงินที่ต้องจ่ายในงวดนั้น ๆ ถ้าสะสมหลายเดือนก็จะเป็นภาระหนักขึ้นไปอีก เพราะอาจโดนฟ้องร้องหรือถูกยึดรถในที่สุด

อัตราดอกเบี้ยรถยนต์ของแต่ละธนาคาร

อัปเดตอัตราดอกเบี้ยจากธนาคารหลัก ๆ ที่ให้สินเชื่อรถยนต์ในปี 2568

• ธนาคารทิสโก้: 3.00 – 5.00% ต่อปี (อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.67 – 9.24%)
• ธนาคารทหารไทยธนชาติ (TTB): 2.75 – 5.60% ต่อปี (อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.21 – 10.00%)
• ธนาคารกรุงศรีอยุธยา: 2.80 – 8.00% ต่อปี (อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.73 – 15.81%)
• ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB): 5.87% ต่อปี (อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 10.00%)

วิธีลดดอกเบี้ยรถยนต์ให้จ่ายน้อยที่สุด

ถ้าไม่อยากจ่ายดอกเบี้ยแพงเกินไป นี่คือวิธีที่ช่วยลดภาระทางการเงิน:

1. ดาวน์ให้เยอะที่สุด – ยิ่งขอกู้ต่ำ อัตราดอกเบี้ยที่ได้ก็จะถูกลง
2. เลือกผ่อนในระยะสั้น – ถ้าผ่อนได้สั้น ดอกเบี้ยจะน้อยกว่าผ่อนระยะยาว
3. รีไฟแนนซ์รถยนต์ – ถ้าเจอดอกเบี้ยแพง ลองมองหาธนาคารที่ให้ดอกเบี้ยต่ำกว่า แล้วทำเรื่องรีไฟแนนซ์
4. ชำระค่างวดตรงเวลา – หลีกเลี่ยงค่าปรับดอกเบี้ยผิดนัด
5. สอบถามโปรโมชันจากธนาคาร – บางแห่งอาจมีดอกเบี้ยพิเศษสำหรับอาชีพหรือโปรไฟล์ทางการเงินบางประเภท

ดอกเบี้ยรถยนต์ เป็นเรื่องที่ต้องศึกษาให้ละเอียด

นอกจากการเลือกดอกเบี้ยรถยนต์ที่เหมาะสมแล้ว การมี ประกันรถยนต์ชั้น 1 ที่ใช่ก็ช่วยลดความกังวลในระยะยาวได้ ยิ่งถ้าสามารถปรับแผนเองได้ง่าย ๆ ไม่ต้องผ่านตัวแทน อย่าง insurverse ที่ทำให้การซื้อประกันเป็นเรื่องสะดวก ทุกขั้นตอนไม่ยุ่งยาก ไม่มีค่าเสียหายส่วนแรก และสามารถใช้ ai ตรวจสภาพรถได้ทันที เพื่อให้คุณมั่นใจได้ว่าทั้งสินเชื่อและประกันภัยรถยนต์ของคุณคุ้มค่าที่สุด

5 คำถามที่พบบ่อย

ขอสินเชื่อรถยนต์ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง?

โดยทั่วไปแล้ว ธนาคารหรือไฟแนนซ์จะขอเอกสารสำคัญ เช่น บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3-6 เดือน หนังสือรับรองเงินเดือน และรายการเดินบัญชี (Statement) เพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้

มีอาชีพอิสระ ขอสินเชื่อรถยนต์ได้ไหม?

ได้ แต่ต้องมีเอกสารทางการเงินที่ชัดเจน เช่น รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6-12 เดือน ทะเบียนพาณิชย์ (ถ้ามี) หรือหลักฐานการประกอบอาชีพ เพื่อให้สถาบันการเงินมั่นใจว่ามีรายได้เพียงพอในการผ่อนชำระ

เครดิตบูโรมีผลต่อดอกเบี้ยรถยนต์อย่างไร?

ถ้าเครดิตดี มีประวัติชำระหนี้ตรงเวลา อาจได้อัตราดอกเบี้ยต่ำลง แต่ถ้ามีประวัติค้างชำระ หรือเป็นหนี้เสียมาก่อน ดอกเบี้ยอาจสูงขึ้น หรืออาจถูกปฏิเสธการขอสินเชื่อ

สามารถขอสินเชื่อรถยนต์โดยไม่ต้องมีผู้ค้ำประกันได้ไหม?

ได้ หากมีรายได้มั่นคงและเครดิตดี แต่บางกรณี เช่น อาชีพอิสระ หรือไม่มีประวัติสินเชื่อมาก่อน อาจต้องมีผู้ค้ำประกันเพื่อเพิ่มความน่าเชื่อถือในการขอสินเชื่อ

ถ้าขอสินเชื่อแล้วเปลี่ยนใจไม่ซื้อรถ สามารถยกเลิกได้ไหม?

สามารถยกเลิกได้ แต่ต้องดูเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน บางที่อาจมีค่าปรับหรือค่าใช้จ่ายในการดำเนินการเอกสาร ดังนั้น ควรสอบถามให้แน่ใจก่อนทำสัญญา