ค่าเสียหายส่วนแรก คืออะไร ต้องจ่ายตอนไหนกันแน่?

หลายคนอาจจะคุ้นหูคำว่า “ค่าเสียหายส่วนแรก” กันอยู่บ้างเมื่อเกิดอุบัติเหตุแล้วต้องเคลมประกัน ซึ่งค่าเสียหายส่วนแรกก็คือเงินที่เราต้องจ่ายเองก่อนที่บริษัทประกันจะช่วยเคลมให้ ถ้าเข้าใจเรื่องนี้ดี ๆ จะช่วยให้เลือกประกันรถยนต์ที่เหมาะกับตัวเองง่ายขึ้นอีกเยอะเลย สำหรับใครที่ยังสงสัยว่า ค่าเสียหายส่วนแรกคืออะไร? ค่าเสียหายส่วนแรกมีกี่แบบ? หรือ ค่า Excess จ่ายตอนไหน? ไม่ต้องกังวลใจไป เพราะวันนี้ Insurverse จะมาช่วยตอบทุกคำถามให้แบบเข้าใจง่ายในบทความนี้!

สารบัญบทความ

• ค่าเสียหายส่วนแรกคืออะไร
• ค่าเสียหายส่วนแรกมีกี่ประเภท
• ซื้อประกันรถยนต์ที่มีค่าเสียหายส่วนแรกดียังไง?
• ค่าเสียหายส่วนแรก เรื่องที่ผู้เอาประกันต้องรู้

ค่าเสียหายส่วนแรกคืออะไร

เวลาเกิดอุบัติเหตุกับรถแล้วต้องเคลมประกัน อาจจะสงสัยว่าทำไมต้องจ่ายเงินเองก่อนด้วย? เงินที่ว่านี้แหละที่เราเรียกว่า ‘ค่าเสียหายส่วนแรก’ ซึ่งค่าเสียหายส่วนแรก คือ เงินที่เราต้องจ่ายไปก่อนที่บริษัทประกันจะรับผิดชอบค่าเสียหายที่เหลือตามความคุ้มครอง โดยจำนวนเงินที่ต้องจ่ายก็จะขึ้นอยู่กับประเภทของประกันที่เราเลือกและเงื่อนไขในกรมธรรม์ เช่น ถ้ารถไปชนเสาไฟฟ้า หรือโดนต้นไม้ล้มทับ ก็ต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกตามที่กำหนด

ค่าเสียหายส่วนแรกมีกี่ประเภท

ถ้าพูดถึง “ค่าเสียหายส่วนแรก” สิ่งที่ต้องรู้ไว้ก่อนตัดสินใจเลือกทำประกันรถยนต์ ไม่ว่าจะเป็นประกันชั้น 1, ประกันชั้น 2+ หรือประกันชั้นรองลงมาอย่างประกันชั้น 3  ก็จะมีอยู่ 2 ประเภทหลัก ๆ ได้แก่

ค่าเสียหายส่วนแรก ประเภท Excess

ค่า Excess คือ เงินที่เราต้องจ่ายเองเบื้องต้น เมื่อเกิดเหตุการณ์ที่ต้องเคลมประกัน โดยเฉพาะกรณีที่ไม่มีคู่กรณี หรือหาใครมารับผิดชอบไม่ได้ เช่น รถโดนขูด ยางรั่ว โดนชนแล้วหนีแล้วจำทะเบียนไม่ได้ ในเคสแบบนี้ ค่า Excess ก่อนเคลมประกันจะอยู่ที่ประมาณ 1,000 บาท ต่อเหตุการณ์

ต้องจ่ายค่า Excess ตอนไหน?

• รถเกิดรอยโดยไม่ทราบสาเหตุ เช่น สัตว์ขึ้นมาเกาะหรือเดินบนรถจนเกิดรอย
• ความเสียหายจากความผิดพลาดของเราเอง เช่น ชนเสาไฟฟ้า หรือรถไหลลงข้างทาง    

ค่า Excess เหมาะกับใคร?

เหมาะกับคนที่เพิ่งเริ่มขับรถ หรือยังขับไม่คล่องมาก เพราะกลุ่มนี้มักมีโอกาสเกิดอุบัติเหตุแบบไม่มีคู่กรณีมากกว่า เลยช่วยให้เราสามารถเคลมซ่อมในกรณีแบบนี้ได้ง่ายขึ้น

ค่าเสียหายส่วนแรก ประเภท Deductible

ค่า Deductible คือ เงินที่เรายอมจ่ายเองก่อน เมื่อเกิดอุบัติเหตุแล้วต้องเคลมประกัน ส่วนใหญ่จะใช้กับกรณีที่เราเป็นฝ่ายผิดในอุบัติเหตุ เช่น ถ้าเลือกทำประกันรถยนต์ชั้น 1 ที่มีเบี้ยรายปี 30,000 บาท แล้วเลือกจ่ายค่า Deductible 5,000 บาท ตอนซื้อประกันก็จะประหยัดไปได้เลย เพราะจะจ่ายค่าเบี้ยแค่ 25,000 บาท เท่านั้น แต่ถ้าเกิดเหตุและต้องการเคลม ก็จะต้องจ่ายค่า Deductible 5,000 บาท ก่อนถึงจะเคลมซ่อมได้

แล้วถ้าไม่อยากจ่ายค่า Deductible ล่ะ?

บางบริษัทประกัน เช่น insurverse ไม่มีค่า Deductible ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายให้กับลูกค้าไปได้เยอะ ใครที่ไม่อยากจ่ายเพิ่มตอนเคลม สามารถลองดูประกันแบบนี้ได้

ค่า Deductible เหมาะกับใคร?

เหมาะกับคนที่มีประสบการณ์ขับรถเยอะ ๆ หรือมั่นใจว่ามีโอกาสเกิดอุบัติเหตุน้อย เพราะถ้าเราไม่ค่อยเคลม ก็ช่วยประหยัดค่าเบี้ยประกันไปได้อีก แถมได้ดูแลความคุ้มครองจากประกันครบเหมือนเดิม

สรุปแล้ว ทั้งสองอย่างเป็นค่าเสียหายส่วนแรกเหมือนกัน แต่

• ค่า Deductible: เป็นตัวเลือกเสริมที่ช่วยลดค่าเบี้ยประกันตอนซื้อ แต่ถ้าเกิดเหตุและต้องเคลม ต้องจ่ายก่อนถึงจะเคลมได้
• ค่า Excess: เป็นค่าเสียหายส่วนแรกแบบภาคบังคับ จ่ายเมื่อรถเสียหายโดยไม่มีคู่กรณี หาหลักฐานไม่ได้และต้องการเคลม เช่น รถโดนขูด หินกระเด็นใส่ หรือเฉี่ยวกิ่งไม้ แต่ไม่ต้องจ่ายกรณีรถชนเสาไฟ ชนประตู ชนกำแพง ชนฟุตบาทหรือรถถูกชนโดยมีหลักฐานที่สามารถตามตัวคู่กรณีได้

ซื้อประกันรถยนต์ที่มีค่าเสียหายส่วนแรกดียังไง?

การเลือกประกันรถยนต์แบบมีค่าเสียหายส่วนแรก ไม่ใช่แค่ช่วยประหยัดค่าเบี้ยประกัน แต่ยังช่วยให้เราปรับแผนการเงินให้เข้ากับงบประมาณและความเสี่ยงที่เรายอมรับได้อีกด้วย  โดยข้อดีของการเลือกประกันรถยนต์ที่มีค่าเสียหายส่วนแรก คือ

• ช่วยประหยัดค่าเบี้ยประกัน : ถ้าเราเลือกจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกเองนิดหน่อย จะทำให้เบี้ยประกันรถยนต์ถูกลง เพราะเราช่วยแบ่งความเสี่ยงกับบริษัทประกัน

• ทำให้ขับรถระวังมากขึ้น : ถ้าเรารู้ว่าเกิดอุบัติเหตุขึ้นก็ต้องมีส่วนรับผิดชอบเอง แน่นอนว่าจะทำให้เราขับรถระมัดระวังมากขึ้น เพื่อเลี่ยงอุบัติเหตุที่ไม่จำเป็น
• ลดการเคลมในเรื่องเล็กน้อย : อย่างกรณีรอยขูดเล็ก ๆ หรือความเสียหายเล็กน้อย เราอาจคิดทบทวนก่อนเคลม ช่วยให้เราเก็บสิทธิ์การเคลมไว้ใช้ในเรื่องใหญ่ ๆ แทน
• มีประวัติการเคลมที่ดี : การเคลมน้อยช่วยให้เรามีประวัติการเคลมที่ดี และในบางครั้งอาจได้ส่วนลดเบี้ยประกันในปีต่อไปอีกด้วย

ค่าเสียหายส่วนแรก เรื่องที่ผู้เอาประกันต้องรู้

สรุปแล้ว ค่าเสียหายส่วนแรก คือเงินที่เราต้องจ่ายเองก่อนเป็นส่วนแรกเมื่อต้องการเคลมประกัน ซึ่งจริง ๆ แล้วค่าเสียหายส่วนแรกจะช่วยให้เราได้เบี้ยประกันที่ถูกลง และยังช่วยให้เราระมัดระวังการขับขี่มากขึ้นอีกด้วย ถ้าใครกำลังมองหาประกันรถยนต์ดี ๆ ตอบโจทย์แบบครบ ๆ ลองดูที่ insurverse ได้เลย เพราะไม่มีค่า Deductible ขั้นตอนเคลมเร็ว ไม่ยุ่งยาก ซื้อออนไลน์ได้ 24 ชั่วโมง เช็คราคาเองได้สบาย ๆ ประกันแบบนี้เหมาะมากสำหรับคนที่อยากได้ทั้งความคุ้มครองและความสะดวก!