ไขข้อสงสัยเกี่ยวกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพคืออะไร

           ไม่ใช่เรื่องแปลกที่จะเห็นคำว่ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพอยู่ในใบรับสมัครงาน เพราะถือเป็นหนึ่งในสวัสดิการที่หน่วยงานมักมอบให้กับพนักงานของตัวเอง แต่กองทุนสำรองเลี้ยงชีพคืออะไร มีประโยชน์อย่างไร และถ้าลาออกแล้วเงินจะศูนย์หรือไม่ insurverse มีคำตอบมาฝาก

ทำความรู้จักกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ 

           กองทุนสำรองเลี้ยงชีพคือ หรือ provident fund กองทุนที่ร่วมกันระหว่างนายจ้างกับลูกจ้างในองค์กรเดียวกันจัดตั้งขึ้น ซึ่งมีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นแหล่งเงินออมให้กับพนักงานภายในองค์กร อย่างไรก็ตามกองทุนสำรองเลี้ยงชีพถือว่ามีสถานะเป็นนิติบุคคลที่แยกจากองค์กรหลัก นายจ้างจึงไม่มีสิทธิเข้ามาบริหารจัดการ อีกทั้งยังต้องจดทะเบียนกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์หรือสำนักงาน ก.ล.ต. และให้มีบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนหรือ บลจ. เป็นผู้ทำหน้าที่บริหารจัดการกองทุน ด้วยการนำเงินส่วนนี้ไปลงทุนในแหล่งลงทุนต่าง ๆ ให้เกิดผลตอบแทนสูงสุดกับพนักงาน ภายใต้ความเสี่ยงที่ทุกฝ่ายยอมรับได้ตามนโยบายการลงทุน ด้วยเหตุนี้กองทุนสำรองเลี้ยงชีพจึงเป็นหนึ่งในสวัสดิการที่หลาย ๆ หน่วยงานทั้งภาครัฐและเอกชนจัดเตรียมไว้ให้พนักงานของตัวเอง สำหรับเงินลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพมาจาก 2 ส่วนสำคัญ ได้แก่

1. เงินสะสมจากสมาชิกกอง หมายถึง เงินที่หักจากค่าจ้างของพนักงานที่เป็นสมาชิกของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ซึ่งตามข้อกำหนดจะอยู่ที่ระหว่าง 2 – 15 เปอร์เซ็นต์ของเงินค่าจ้างเท่านั้น ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความต้องการของสมาชิกแต่ละคน
2. เงินสมทบจากนายจ้าง หมายถึง เงินส่วนที่นายจ้างสมทบเพิ่มให้กับลูกจ้างที่เป็นสมาชิกของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพทุกครั้งที่มีการจ่ายค่าจ้าง โดยจะสมทบในอัตราขั้นต่ำที่ 2 เปอร์เซ็นต์ของค่าจ้าง แต่ไม่เกิน 15 เปอร์เซ็นต์เช่นกัน

ประโยชน์ของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ 

           จากความหมายหลายคนคงเข้าใจแล้วว่ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพคือช่องทางการออมเงินช่องทางหนึ่งสำหรับกลุ่มพนักงานที่มีเงินเดือนประจำ เพราะฉะนั้นจึงทำให้กองทุนสำรองเลี้ยงชีพมาพร้อมประโยชน์ดังต่อไปนี้

• ผลตอบแทนจากการลงทุน

           เช่นเดียวกับการลงทุนประเภทอื่น การลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพมาพร้อมผลตอบแทนเหมือนกัน โดยผลตอบแทนของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพมี 2 ส่วน ได้แก่ ผลประโยชน์ของเงินสะสม และผลประโยชน์ของเงินสมทบ ซึ่งทั้งสองส่วนจะถูกนำมาเฉลี่ยคืนให้กับสมาชิกตามอัตราส่วนการลงทุน

• หลักประกันความปลอดภัยทางการเงิน

           แม้ว่ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพเป็นส่วนหนึ่งของสวัสดิการบริษัทหรือหน่วยงานที่จัดตั้งขึ้นให้กับพนักงาน แต่ตามกฎหมายแล้วนายจ้างไม่มีสิทธิตัดสินใจหรือเข้าบริหารงานกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เพราะฉะนั้นต่อให้บริษัทเลิกกิจการ รวมถึงลาออกจากงาน ลาออกจากกองทุน เสียชีวิต หรือทุพพลภาพก็ยังได้รับเงินส่วนนี้

• ไม่ต้องเหนื่อยบริหารจัดการกองทุนเอง

           มั่นใจว่าเหตุผลสำคัญที่ทำให้หลายคนไม่ยอมลงทุนในกองทุน เพราะไม่เข้าใจหลักการ กลัวขาดทุน หรือขี้เกียจหาความรู้เรื่องการลงทุน ดังนั้นการลงทุนกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพจึงเป็นตัวเลือกตอบโจทย์คนที่อยากลงทุน เนื่องจากมีนักลงทุนมืออาชีพมาบริหารจัดการให้ ซึ่งนอกจากจะได้รับผลตอบแทนโดยไม่ต้องเหนื่อยแล้ว ยังมีความเสี่ยงน้อยกว่าด้วย

• สิทธิประโยชน์ทางภาษี

           แน่นอนว่าทุกคนต้องเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาเป็นประจำทุกปี ซึ่งหากลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไว้สามารถนำยอดเงินสะสมไปลดหย่อนภาษีตามที่จ่ายจริงได้ แต่ทั้งนี้ต้องไม่เกิน 15 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ และไม่เกิน 500,000 บาท เมื่อรวมกับกองทุนเพื่อการเกษียณอายุประเภทอื่น อย่างกองทุนรวมเพื่อการออมหรือ SSF กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพหรือ RMF

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพลาออกได้เท่าไหร่ คืนตอนไหน มีคำตอบ

           การรับเงินคืนจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพสามารถทำได้ทั้งสิ้น 4 กรณี ได้แก่ สมาชิกเกษียณอายุ ลาออกจากกองทุน การเสียชีวิตหรือทุพพลภาพ และการลาออกจากงาน แต่สำหรับกรณีลาออกสามารถจัดการกับกองทุนได้ 4 วิธี ดังนี้

1. คงเงินสะสมในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไว้ในกองทุนเดิม วิธีนี้ผู้ลงทุนสามารถรับผลประโยชน์ได้ตามปกติแม้ว่าลาออกจากบริษัทแล้ว แต่ต้องเสียค่าธรรมเนียมตามกำหนดด้วย แม้ว่าจะไม่มีการเพิ่มหน่วยลงทุนแล้วก็ตาม
2. ย้ายเงินลงทุนไปที่กองทุนสำรองเลี้ยงชีพของบริษัทใหม่ สามารถทำการย้ายได้เลยและไม่เสียค่าธรรมเนียมหรือภาษี
3. ย้ายเงินลงทุนไปยังกองทุนรวม ต้องเป็นการย้ายไปยังกองทุนรวมที่จัดตั้งขึ้นมาเพื่อรองรับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพโดยเฉพาะ
4. ลาออกจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ผู้ลงทุนจะได้รับเงินลงทุนคืนในทันที

           เป็นอย่างไรบ้างสำหรับความรู้เกี่ยวกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพคืออะไรที่เรานำมาฝาก ซึ่งจะเห็นว่ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพเป็นทางเลือกการลงทุนที่น่าสนใจ แต่หากตัดสินใจลงทุน ก็แนะนำให้หาข้อมูลมากกว่ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพคืออะไร รับประกันได้ผลตอบแทนอย่างที่ตั้งใจไว้อย่างแน่นอน แต่หากต้องการหาหลักประกันให้กับชีวิตในด้านอื่น ๆ แนะนำให้มองหาประกันที่ให้ความคุ้มครองได้ครอบคลุมตามที่คุณต้องการ และหากกำลังมองหาความคุ้มครองเกี่ยวกับรถ insurverse คือบริษัทประกันออนไลน์เจ้าแรกในประเทศไทยที่มีประกันภัยรถยนต์ให้เลือกหลายประเภท ทั้งยังสามารถเลือกความคุ้มครองที่เหมาะกับคุณ รวมถึง เช็กเบี้ยประกันรถยนต์ ก่อนตัดสินใจซื้อได้ เพียงคลิกเข้าไปที่เว็บไซต์ insurverse